富爸爸之10--富人的阴谋-第5部分

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　　　大人们成天讨论着这一切究竟是怎么回事。他们觉得我们的经济　体系会就此衰落。这个过程需要一些时间，而如今，我们看到了。　　　　　　——Cagosnell　　　　　　——Cagosnell　　　　　　————CCaaggoossnneellll　　　　　　我能做什么　　　　　　我已经说过，富人的阴谋蕴含两套关于金钱的法则：旧的金钱规　则和新的金钱规则。一套是为富人设计的，另一套则是留给普通人的。　在这场金融危机中，最发愁的就是那些谨遵旧的金钱规则的人。如果　你想对自己的未来更有把握，那么你必须要懂得这套新的金钱规则　——8　——8　————88条金钱新规则。本书将让你了解这些规则，并教会你如何让这　些新规则为你所用。　　　　　　先看看下面这两个例子，以对比金钱的旧规则和新规则。　　　　　　旧规则：存钱　　　　　　1971　　　　　　1971　　　　　　11997711年以后，美元便不再是金钱，而是一种通货（这点我在《富　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　
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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　爸爸提高你的财商》一书中写过）。其结果便是：存钱的人成了受损失　的人。美国政府允许美国以比存款增速还快的速度印发钞票。当银行　家们在狂喊复利的好处时，却没有一并告知民众，通胀也是在以复利　　　　　　　　　——　　　　　　　　　——　计算的————或者说，在现在的危机中以复利计算的通缩。通胀和通缩　均源于政府和银行试图通过凭空印钞和放贷来操控经济。所谓凭空，　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　确切地说，就是美元并没有任何的价值支撑，除了美国的““十足信用担　　　　”　　　　”　保””。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　7　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　7　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　万恶之源（77）　　　　　　多少年来，全世界的人们都深信美国国债是世界上最安全的投资。　多少年来，储蓄者们尽职尽责地购买美国国债，并认为这是最明智的　　　　　　　　　　　2009　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　3％　　　　　　　　　　　　2009　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　3％　选择。从22000099年年初开始，美国国债的利率已经不足33％％。对我而言，　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2009　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2009　这就等于世界上有太多滥发的货币，存钱就等于损失。而且，在22000099　年，美国国债很可能是所有投资中风险最高的。　　　　　　如果你不明白我为什么这么说，不用着急，大多数人都不明白为　什么。这也正是在我们的教育体系中财商教育（已缺失的）是如此重　要的原因。接下来，我会就金钱、债券和债务等话题进行详尽的讲解　——　——　————绝不像你高中学的经济学课那样。无论如何你都应该知道，曾经　　　　　　　　　　　　　　　　　——　　　　　　　　　　　　　　　　　——　最安全的投资————美国国债，现在成了最危险的投资。　　　　　　新规则：花钱，别存　　　　　　现在，大多数人都在花大量的时间去学习如何挣钱。他们求学是　为了得到一份收入不菲的工作，然后尽可能把多年工作赚的钱存起来。　在新规则中，知道如何花钱比只知道挣钱和存钱更重要。换句话说，　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　
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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　会聪明地花钱的人永远比精明地存钱的人更成功。　　　　　　当然，我所说的花钱指的是投资或者把钱换成价值持久的资产。　富人们懂得，在今天的经济里，把钱藏在床垫下是不可能变得富有的　——　——　————更别提把钱存银行了。他们知道，通向财富的秘籍是投资，投资　能带来现金流充裕的资产。今天，你必须知道怎么把钱花在能保值的　资产上。保值资产不仅能带来收入，还能根据通胀进行调整，是价值　　　　　　——　　　　　　——　上调————而不是下调。本书接下来将会更详细地阐述这一点。　　　　　　旧规则：多样化投资　　　　　　旧规则中的多样化投资要你各买一些股票、债券和共同基金。但　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　30％　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　30％　是，当股市重挫3300％％的时候，多样化投资并不能保护投资者的资金免　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　　　”　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　　　”　受损失。我惊讶于那些歌颂多样化投资，被称做““投资大师””的人们，　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　”　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　”　在股市大跌时却开始大喊：““卖出！卖出！卖出！””若是多样化投资能　够保护你，那为什么又要在接近市场底谷时突然把投资都卖掉？　　　　　　　　　　　　　　　　　？　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　　　　　　　　　　？　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　正如沃伦？？巴菲特所说：““广泛的多样化投资只适合于那些不知道　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　”　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　”　自己在做什么的投资者。””最终，多样化投资顶多是一个零和游戏①。　如果你平均地进行分散投资，当一个资产组合行情下跌时，另一个可　能上涨。你在一个地方遭受的损失，在另一个地方又补了回来。综合　来看，你其实并没有获得收益。你的收益是停滞的，但同时，通货膨　　　　——　　　　——　胀————本书将会详细介绍的一个话题，却正在大步前进。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　8　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　8　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　万恶之源（88）　　　　　　放弃多样化投资，聪明的投资者会选择有重点的专门化投资。他　们会去了解所投资的种类，探究和调查某个行业或公司的业绩比同行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　
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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　好的原因。举例来说，同样是投资房地产，有的人会专门投资未开发　的土地，有的人会投资公寓大楼。虽然都是投资房地产，他们投资的　却是完全不同的商业类别。在买股票时，我会选择可以获得稳定分红　（现金流）的公司。举例来说，现在，我正在对一些经营输油管道的　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2008　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2008　公司进行投资。在22000088年股市暴跌以后，这些公司的股票市值遭重创，　这使得现金流分红的价值凸现。换句话说，市场不好的时候往往能为　投资者提供极大的机遇，如果你知道应该去投资什么的话。　　　　　　聪明的投资者懂得投资一个能适应经济起伏波动的行业，或投资　能带来充裕现金流的资产，这比投资一个包含股票、债券和共同基金　的多样化投资组合要好得多。因为，多样化的投资组合在市场崩盘时　同样难逃厄运。　　　　　　新规则：控制和集中投资　　　　　　不要分散投资，掌控自己的钱并集中你的投资。在此次金融危机　中，我的投资也受到了一些冲击，但我的财富毫发未损。因为我的财　富并不因市值的波动（又称：资本利得）而起伏。我基本上都是在为　现金流而投资。　　　　　　比如说，当油价下跌时，我的现金流下降了一点，但我的财富还　是牢固的，每季度我仍然能收到寄来的支票。尽管石油股的价格、资　本利得均有所下降，但我并不担心，因为我仍然能从我的投资中获得　现金流。我并不需要为了出售股票以实现利润而担心。　　　　　　我在房地产上的大部分投资也是一样。我投资于房地产的现金流，　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——　也就是说，我每月都能收到支票————被动收入①。房地产投资中受到　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　
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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Q35608762　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622　损失的人都是投资房地产的资本利得，亦称速买速卖。换句话说，由　于大多数人都是为了资本利得投资，他们指望自己的股票和房屋的价　格能上涨，这导致他们在经济危机中损失惨重。　　　　　　小的时候，富爸爸会带着他的儿子还有我一块儿一遍又一遍地玩　“　　　　　　　　”　“　　　　　　　　”　““大富翁””。在游戏中，我学会了现金流和资本利得的区别。比如说，　如果我拥有一块土地，并在这块土地上盖了一间绿房子，我便能获得　　　　　　　10　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　3　　　　　　　10　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　3　每月1100美元的租金。如果我在这块土地上盖了33幢房子，我便可以获　　　　　　　　　50　　　　　　　　　50　得每月5500美元的租金。我的终极目标是：能在这块土地上盖一家红色　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　”　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——　　　　　　　　　　　　　　　　　　　“　　　　　　　　”　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——　的酒店。想要在““大富翁””中获胜，你就必须投资现金流————而非资本　　　　　　　　　　　　　　　9　　　　　　　　　　　　　　　9　利得。我在99岁的时候明白了现金流和资本利得的区别，是我的富爸　爸教会我最重要的一课。换句话说，财商教育可以像游戏一样简单有　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——